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“我認(rèn)為，未來是屬于人工智能的。即便人工智能并不能取代人類的圍棋聯(lián)賽，但是人工智能可以啟發(fā)我們棋手的思維方式，可以讓我們越來越強(qiáng)。也希望就像今天的會(huì)議主題一樣，人工智能也能夠幫助到金融行業(yè)，讓金融行業(yè)越來越強(qiáng)。”圍棋天才，世界圍棋史上最年輕的四冠王柯潔在2017首屆智能金融知識(shí)圖譜論壇上這樣評價(jià)AI。

　　作為正面迎戰(zhàn)人工智能的圍棋界第一人，柯潔最具話語權(quán)，他也親自見證了人工智能的飛速發(fā)展。

　　也正是因?yàn)榭聺嵤桥cAI密切接觸的第一人，此次大會(huì)才會(huì)邀請到他來當(dāng)嘉賓。柯潔與眾多經(jīng)濟(jì)學(xué)家和金融界人士同臺(tái)也堪稱首次，海致大數(shù)據(jù)與《金融電子化》聯(lián)合主辦的金融知識(shí)圖譜論壇上大咖云集，除了介紹金融行業(yè)面臨的諸多挑戰(zhàn)之外，還發(fā)布了智能金融知識(shí)圖譜1.0。它能夠支撐智能CRM、智能風(fēng)控管理、反洗錢和反欺詐，以及智能信貸解析，并且為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)智能金融奠定基礎(chǔ)。

　　海致大數(shù)據(jù)核心團(tuán)隊(duì)在百度參與研發(fā)了全球第一個(gè)中文通用知識(shí)圖譜平臺(tái)之后，開始針對銀行等垂直行業(yè)進(jìn)行深度研發(fā)，這款智能金融知識(shí)圖譜1.0就是海致經(jīng)過將近3年的努力與客戶共同研發(fā)的成果，目前已經(jīng)成為最多商業(yè)銀行使用的知識(shí)圖譜平臺(tái)。

　　融合多項(xiàng)核心技術(shù)，海致全方位布局金融知識(shí)圖譜

　　我們知道現(xiàn)在做大數(shù)據(jù)和人工智能最重要的就是數(shù)據(jù)和素材庫，那么海致的數(shù)據(jù)來自哪里呢？

海致金融業(yè)務(wù)副總裁 楊娟

　　據(jù)介紹，海致智能金融知識(shí)圖譜是海致多年研發(fā)與實(shí)踐探索的最新成果，它結(jié)合了圖分析圖挖掘、自然語言理解、機(jī)器學(xué)習(xí)等多項(xiàng)核心技術(shù)，具備領(lǐng)先的關(guān)系挖掘算法引擎，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)更好地從行內(nèi)外的信息中整合知識(shí)，為人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用提供基礎(chǔ)性支撐。

　　據(jù)海致金融業(yè)務(wù)副總裁楊娟介紹，金融知識(shí)圖譜能夠幫助金融機(jī)構(gòu)從其行內(nèi)外大數(shù)據(jù)中抽取知識(shí)和洞察，發(fā)現(xiàn)人工所不能發(fā)現(xiàn)的關(guān)系與洞察，從而為其相關(guān)的業(yè)務(wù)場景提供支撐。

　　而銀行使用知識(shí)圖譜所需要的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)來源則非常豐富，基本上可以分為三類：一類是互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，包括類似于工商數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)、行政處罰、稅務(wù)數(shù)據(jù)、輿情、招投標(biāo)、投融資等等，即在全網(wǎng)范圍之內(nèi)能夠搜索和查找到的企業(yè)和企業(yè)相關(guān)的個(gè)人信息。

　　第二部分就是第三方合作數(shù)據(jù)，第三方合作數(shù)據(jù)取決于金融機(jī)構(gòu)自身訴求，選擇和不同的合作伙伴進(jìn)行合作，比如接入稅務(wù)的數(shù)據(jù)、海關(guān)的數(shù)據(jù)以及運(yùn)營商提供的關(guān)于個(gè)人的，入畫像、黑名單等等。

　　第三類數(shù)據(jù)也是非常重要，就是銀行自身數(shù)據(jù)。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)自身在不斷的產(chǎn)生非常豐富的數(shù)據(jù)。為什么大數(shù)據(jù)、人工智能這些都能在金融行業(yè)蓬勃發(fā)展，就是因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)有非常好的數(shù)據(jù)保有量，數(shù)據(jù)密度、數(shù)據(jù)價(jià)值都非常高。知識(shí)圖譜有很重要一部分是接入行內(nèi)已有的交易數(shù)據(jù)、擔(dān)保數(shù)據(jù)、資金往來、借貸以及相關(guān)的數(shù)據(jù)，這就構(gòu)成了知識(shí)圖譜的數(shù)據(jù)來源。

　　通過人工智能來管理銀行信息化

　　談到金融行業(yè)與人工智能，青島銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理?xiàng)畋蟊硎荆涸阢y行，不管哪項(xiàng)技術(shù)，都要在業(yè)務(wù)上找到突破口，科技要起到引領(lǐng)業(yè)務(wù)的作用。

　　科技帶來了無限的可能，人工智能也帶來了無限的可能，以及更多的想象空間、更多的應(yīng)用范圍。實(shí)際上金融行業(yè)的從業(yè)者在這個(gè)領(lǐng)域，會(huì)更多的發(fā)揮自己的智慧、才能，去通過針對行業(yè)應(yīng)用來體現(xiàn)技術(shù)的價(jià)值，就像海致單獨(dú)提出的知識(shí)圖譜。

　　今年，青島銀行在銀監(jiān)會(huì)有個(gè)課題，所研究的對象就是知識(shí)圖譜的對公客戶關(guān)系管理，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，但是這中間重點(diǎn)探討的是知識(shí)圖譜為客戶關(guān)系管理帶來了哪些改變。足見知識(shí)圖譜對客戶關(guān)系管理的重要性。

　　知識(shí)圖譜幫助銀行識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)

　　對于銀行來講，CRM、信貸風(fēng)控等等這些系統(tǒng)基本就有，但是局限于客戶在行內(nèi)形成的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，主要是其基本信息，再加上其在行內(nèi)流轉(zhuǎn)的交易數(shù)據(jù)。但是從目前來看，如果站在客戶關(guān)系管理的角度來看，這些數(shù)據(jù)是不足夠的。

　　尤其是在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，信貸風(fēng)險(xiǎn)越來越大，傳統(tǒng)以人工干預(yù)、現(xiàn)場核查為核心的風(fēng)險(xiǎn)防控體系日漸乏力。銀行應(yīng)該對于客戶的關(guān)聯(lián)方、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層、股東這些關(guān)系，以及客戶的稅務(wù)、工商等信息進(jìn)行關(guān)注。所有這些數(shù)據(jù)匯總起來，才能夠完整形成客戶完整畫像，最終能夠認(rèn)知該客戶。為貸前決策、貸后風(fēng)控提供有效的數(shù)據(jù)依據(jù)。

　　蘭州銀行正是通過知識(shí)圖譜，通過采集外部數(shù)據(jù)、內(nèi)部數(shù)據(jù)，還有互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，形成一個(gè)較為完善的客戶關(guān)系鏈。一方面可以發(fā)現(xiàn)鏈條當(dāng)中的商機(jī)，另外一方面也可以在這個(gè)過程中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

　　初期，蘭州銀行做知識(shí)圖譜時(shí)僅僅局限于三個(gè)場景：客戶營銷、風(fēng)險(xiǎn)管控、反欺詐。但現(xiàn)在，業(yè)務(wù)部門主動(dòng)提出要把這些知識(shí)圖譜形成的“知識(shí)”嵌入到其他的系統(tǒng)中去，這樣知識(shí)圖譜技術(shù)的應(yīng)用就有了更多的可能性，這也是蘭州銀行起初沒想到的。

　　據(jù)了解，知識(shí)圖譜在國內(nèi)的總體應(yīng)用還處于初始階段，但在十多家商業(yè)銀行中已得到了的應(yīng)用。知識(shí)圖譜將打破傳統(tǒng)信貸風(fēng)控、CRM營銷、反風(fēng)險(xiǎn)反欺詐以及信貸報(bào)告解析等具體業(yè)務(wù)場景的瓶頸。